ابتكار في المصرفية المفتوحة والتحقق الفوري من الآيبان للشركات في السعودية
في عالم المال والأعمال المتسارع اليوم، أصبحت المصارف والتقنية المالية بحاجة إلى حلول مبتكرة لضمان دقة العمليات المالية وتحسين تجربة العملاء. من بين أبرز هذه الحلول، تأتي شركة SingleView، الرائدة في مجال المصارفية المفتوحة والتحقق من الآيبان، حيث توفر للشركات والمؤسسات المالية أدوات قوية لتبسيط المدفوعات، تقليل الأخطاء، وحماية أعمالهم من الاحتيال المالي.
أهمية المصرفية المفتوحة
تُعد المصارفية المفتوحة أو open banking من أبرز الابتكارات في القطاع المالي، إذ تسمح بمشاركة بيانات العملاء المصرفية بشكل آمن مع مقدمي الخدمات المصرح لهم. هذا النهج يفتح آفاقًا جديدة للتعاون بين البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية (Fintech)، ويعزز تطوير خدمات مالية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء بدقة.
تساهم المصارفية المفتوحة في تعزيز الشفافية، تشجيع المنافسة، وتمكين المستهلكين من السيطرة على بياناتهم المالية، ما يخلق بيئة مالية أكثر مرونة وأمانًا. من خلال مشاركة البيانات عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الآمنة، يمكن للشركات تقديم خدمات مخصصة للعملاء وتحقيق تجربة سلسة وفعّالة.
كيف تعمل المصرفية المفتوحة مع SingleView
تعتمد المصرفية المفتوحة على واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الآمنة، وفق اللوائح التنظيمية للبنك المركزي السعودي، لتسهيل مشاركة البيانات بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية المصرح لها. تتضمن العملية:
- يقوم العميل باستخدام تطبيق يحتاج الوصول إلى بياناته البنكية.
- يتم الحصول على موافقة العميل من خلال شركة تقنية مالية مرخصة.
- يرسل البنك البيانات بشكل آمن بعد الموافقة إلى الشركة التقنية، والتي تقوم بدورها بتوفير الخدمة للعميل.
من خلال هذا النظام، تستطيع SingleView تقديم تجربة سلسة وآمنة لكل من البنوك والعملاء والشركات، مع تعزيز الشفافية وحماية البيانات المالية.
SingleView وتمكين corporate banking
تلعب SingleView دورًا مهمًا في تطوير قطاع corporate banking من خلال توفير حلول مالية ذكية للشركات والمؤسسات. عبر أتمتة المدفوعات والتحقق من صحة الحسابات، تضمن SingleView أن تكون عمليات الدفع أسرع وأكثر دقة، مع تقليل المخاطر المالية المرتبطة بالاحتيال والأخطاء البشرية.
يستفيد قطاع corporate banking من هذه الحلول بشكل مباشر، حيث يتمكن المدراء الماليون ومسؤولو الحسابات من مراقبة وإدارة المدفوعات بشكل لحظي، مع توفير مستوى عالٍ من الأمان والكفاءة.
SingleView وخدمات التحقق من الآيبان
أحد أبرز حلول SingleView هو خدمة التحقق من الآيبان، والتي تهدف إلى تحسين عمليات الدفع والحوالات المالية. هذه الخدمة تتيح التحقق من صحة وحالة أرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBAN) في الوقت الفعلي، مما يقلل من الأخطاء، التأخير، والاحتيال المالي.
المميزات الفريدة لخدمة التحقق من الآيبان:
1. تقليل الأخطاء والتأخير:
تضمن الخدمة التحقق الدقيق لأرقام حسابات البنك من خلال الربط بواجهة برمجة التطبيقات (API) للوصول الفوري للبيانات البنكية، مما يقلل المدفوعات الفاشلة ويحسّن أوقات المعالجة.
2. تقليل الاحتيال المالي:
قدرة التحقق من الآيبان على التأكد من صحة أرقام الحسابات تساهم في حماية الشركات من الخسائر المالية الناتجة عن المعاملات الاحتيالية.
3. تحسين الكفاءة التشغيلية:
يمكن للشركات أتمتة المدفوعات بالكامل باستخدام هذه الخدمة، ما يوفر الوقت ويقلل الحاجة للتحقق اليدوي، ويعزز كفاءة عمليات الدفع.
4. التكامل السلس مع أنظمة الشركات:
تدعم الخدمة التكامل مع أنظمة ERP الحالية للشركات، مما يسهّل إدارة المدفوعات بشكل سلس وآمن.
كيف تتغلب خدمة التحقق من الآيبان على التحديات المالية”
● التحديات:
- الأخطاء في الدفع بسبب تفاصيل الآيبان غير الصحيحة.
- المعاملات الاحتيالية الناتجة عن بيانات حسابات غير دقيقة.
- استغراق وقت طويل في إجراءات التحقق اليدوية.
- عدم رضا العملاء بسبب فشل المدفوعات والتأخير.
● الحلول:
- يضمن التحقق من رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) دقة التفاصيل المالية.
- يساهم في منع الاحتيال عن طريق التحقق من شرعية تفاصيل الحساب.
- يسهل عملية الدفع ويحسن أوقات المعالجة.
- يعزز رضا العملاء من خلال وصول الحوالات في الوقت الفعلي.
مزايا المصرفية المفتوحة للعملاء والمؤسسات:
- للبنوك والمؤسسات المالية:
- تعزيز ولاء العملاء عبر خدمات سلسة ومضافة.
- تحقيق دخل إضافي من خلال شراكات مشاركة البيانات.
- تحسين الكفاءة التشغيلية والامتثال للوائح.
- للشركات الناشئة والتكنولوجيا المالية:
- وصول لحظي للبيانات المالية لتطوير أدوات ذكية ومخصصة.
- ميزة تنافسية من خلال نماذج APIs مقارنة بالأنظمة التقليدية.
- خفض التكاليف باستخدام بنية APIs الموحدة.
SingleView في أرقام:
- 28 مليون حساب أفراد وشركات يمكن الوصول إليها.
- معدل نجاح 9٪ في العمليات المالية.
- أكثر من 2 مليون طلب APIs تم تنفيذه بنجاح.
في الخنام تمثل SingleView نموذجًا متكاملًا للابتكار في المصارفية المفتوحة وcorporate banking في المملكة العربية السعودية. من خلال حلولها للتحقق من الآيبان وأتمتة المدفوعات، توفر SingleView أمانًا وفعالية أكبر للشركات، مع تحسين تجربة العملاء وتعزيز الثقة في القطاع المالي.
اعتمد على SingleView لتطوير عمليات الدفع، تقليل الأخطاء، منع الاحتيال، وتعزيز الكفاءة المالية. سواء كنت بنكًا، شركة، أو مؤسسة مالية، ستجد في SingleView شريكًا استراتيجيًا يفتح آفاقًا جديدة للابتكار والنمو المالي.
الأسئلة الشائعة
ما هي المصرفية المفتوحة؟
هي إطار تنظيمي يسمح للبنوك والمؤسسات المالية بمشاركة بيانات العملاء المالية بشكل آمن مع مزودي الخدمات المعتمدين عبر APIs بعد موافقة العميل، بهدف تعزيز الابتكار، زيادة الشفافية، وتقديم خدمات مالية أكثر تخصيصًا.
ما هي التحديات التي تواجه تنفيذ المصرفية المفتوحة؟
التحديات تشمل:
- التعقيد التنظيمي: الامتثال لقوانين حماية البيانات والمعاملات المالية في مناطق مختلفة.
- التكامل التقني: ربط الأنظمة المصرفية القديمة مع منصات المصرفية المفتوحة.
- ثقة العملاء وتبني النظام: تثقيف المستخدمين حول أمان ومزايا النظام.
- نموذج عمل واضح: وضع اتفاقيات شفافة لتوزيع العائدات.
- إطار حل النزاعات والمسؤولية: تحديد مسؤوليات التعامل مع النزاعات والاختراقات.
- جاهزية السوق والبنية الرقمية: امتلاك البنية التحتية اللازمة لتطبيق النظام بفعالية.
تعليقات